信用卡诈骗案纪实与防范

发布时间：2005/9/24 17:59:19 阅读：

r> 卢：目前对这个问题，我们国家的相关法律可能还没有非常精确地规定，按照正常情形，一个人身上有一两张信用卡，而且是署上他的名字的，有反映他个人信息的，这样的卡很正常。但是如果说在身上查出几十张，甚至上百张、上千张空白的，或者说是写的别人名字的卡，那就很有疑问了，所以对这个问题，我们的立法机关，考虑到最近跟信用卡犯罪相关的一些新的情况，正在做相应的研究，可能不久的将来，新的《刑法》的规定就会出来了。

主持人：那么在这起案件中，这个犯罪团伙他们在两个的月时间里，仅在厦门地区就成功地诈骗到了120万人民币之多，那么这些假卡是怎么能够做到以假乱真的呢？让我们再来看看记者进一步的调查。

采访时，商场的收银员跟我们介绍说，如果单凭肉眼，是很难分辨出哪个是假卡哪个是真卡的，而这些伪卡之所以能够刷卡成功，是因为假卡里面存储的信息是盗取的别人真卡的信息。

香港信用卡风险管理国际委员会委员 黄振辉：本来是有一个真的卡号，同一时间里卡号有两张的卡片或者是三张，四张，出现就是我们说的假卡，因为真的卡还是在持卡人的手里。

在这种情况下，伪卡消费的所有记录都记在了那张真信用卡的帐面上。如果查不出持假卡消费的人，这个损失就由银行来承担，据国际信用卡机构统计，在信用卡犯罪比较严重的地区，银行的每个月损失就高达几百万美元之多。而目前信用卡犯罪也呈现国际化和集团化的趋势，跨国和跨境的犯罪特点也比较突出，（图表）伪卡集团通常从A国制作伪卡，在B国窃取客户资料，在C国写入磁卡信息，之后再到其他国家和地区使用伪卡进行消费。

主持人：卢教授，我有这样一个疑问，他们这个犯罪团伙为什么还要跨地这么多去完成一个犯罪行为呢？这个成本也会很高啊。

卢：你这个问题非常有意思，从犯罪分子，在他们的思想当中，各个国家的经济发展水平不一样，他的银行金融业的管理水平、服务水平也不一样，对信用卡这种新的支付工具、结算工具他的认识也不一样，因此，他可以就像我们经常出现的一个述语叫时间差，他可以打一个水平差。所以现在我们说在涉及信用卡诈骗的案件当中，常见多发的，现在都是带有所谓境外背景的。比如说犯罪嫌疑人一般他都是在国外，或者是境外把这个伪卡做成了，而且大量的伪卡、假卡都是从境外进来的。

主持人：那么针对信用卡犯罪这种跨国和跨境的特点，我们应该采取什么样措施才能有效的防范和打击这类犯罪？

卢：要有效地防范这类犯罪，就需要不同国家的司法机关，尤其是警方要做到他的业务信息要沟通，业务上要加强合作，具体到一个国家的国内而言，涉及信用卡这类的犯罪，警方、银行、商家他们之间的这种合作机制也应该健全，比如说最起码的定期的交换信息，如果说最近发生一些什么新的情况，比如说商家发现一些异常的消费情形，要及时地向银行、警方的专门的机构要反映，要和他们沟通。

主持人：谢谢卢教授，要治魔高一尺，还需道高一丈，要想高效准确地打击信用卡犯罪，一方面需要我们前瞻性的构建科学完善的打击信用卡犯罪的法律体系，另一方面需要我们的执法机关和发卡机关加强沟通和协作，随着信用卡管理制度、制作技术的完善以及防范打击信用卡法律法规的健全，利用信用卡进行犯罪的行为不仅不会轻易得逞，更逃脱不掉法律的制裁。

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